Оформление завещательного распоряжения

Фото 1

Самый привычный инструмент передачи нажитого имущества семье – это завещание. Практически каждый гражданин в общих чертах имеет понятие о том, как выглядит этот процесс. Необходимо создать документ, в котором подробно описано, на какую часть земельных владений, недвижимости и накопленных капиталов может претендовать каждый из наследников. А затем заверить созданный документ у нотариуса, чтобы придать бумаге законную силу.

Но зато далеко не каждому известно, что такое завещательное распоряжение. Между тем это очень удобный способ распоряжения своими денежными средствами. Имеются в виду те деньги, которые вкладчик разместил на банковских депозитах.

Если вкладчик после смерти не оставил ни завещания, ни завещательного распоряжения, с его деньгами ничего страшного не произойдет. Вклад в банке по истечении положенного срока будет по закону разделен между всеми людьми, имеющими право на наследство. Но закон не будет учитывать никаких нюансов родственных отношений. Сумма вклада будет просто поделена равными долями между всеми наследниками с учетом очередности наследования. Если же наследодатель желает обставить наследование банковских вкладов какими-либо дополнительными условиями, то он не сможет обойтись без составления завещания или завещательного распоряжения. Тем более что юридическая сила обоих документов равнозначна.

Особенностью и, одновременно, плюсом распоряжения является необязательность присутствия нотариуса при его составлении. Засвидетельствовать законность составленного распоряжения позволено сотруднику банка. Второй веский довод в пользу составления завещательного распоряжения – это его бесплатность. Тогда как услуги нотариуса должны быть оплачены в любом случае. И, наконец, свою роль играет отсутствие необходимости поездки в нотариальную контору. Распоряжение составляется в том же отделении банка, в котором открыт вклад.

Банки свидетельствуют, что информированность населения о самом институте завещательного распоряжения пока невысока. Большинство граждан для предоставления близким людям доступа к своим вкладам предпочитают использовать доверенность, совершенно упуская из виду тот факт, что после смерти вкладчика доверенность утрачивает законную силу. Такое распоряжение – самый удобный из всех существующих способов распоряжения средствами на своих вкладах.

Фото 2

Что представляет собой этот документ, и какие существуют виды таких завещательных распоряжений? Это бумага, составленная на специальном бланке, содержащая список наследников и размер причитающихся им долей наследства. В ней обязательно указывается дата составления. Затем она заверяется подписями вкладчика и банковских сотрудников, уполномоченных осуществлять такие процедуры.

При составлении документа наследодатель должен учитывать, что его предпочтения в распределении наследства будут учтены настолько, насколько позволяет законодательство. Если в число его законных наследников входят недееспособные или несовершеннолетние граждане, они получат свою долю наследства независимо от того, указал ли их составитель в своем завещательном распоряжении или нет.

Если же скончавшийся гражданин имел официально зафиксированный заем или долг перед кем-либо, то все его деньги или часть их будет направлена на покрытие долга. А наследникам придется поделить между собой то, что останется от наследства после выплаты долгов. Законный супруг или супруга без завещания имеют право на 50% состояния почившего партнера. То есть прочим родственникам предстоит довольствоваться половиной суммы, скопленной завещателем.

Помимо своего основного содержания, т. е. распределения сумм между наследниками, распоряжение может заключать в себе другие требования и пожелания завещателя. Существует четыре разновидности таких требований:

  1. Подназначение наследника. Предусмотрительный завещатель может назвать в завещании другого преемника в случае гибели главного наследника.
  2. Назначение исполнителя. От указанного в завещании лица потребуется выполнить волю завещателя. При этом исполнитель может и не быть в числе наследников.
  3. Возложение. Наследодатель может потребовать от получателей наследства выполнить определенные действия в пользу общества или конкретного лица.
  4. Отказ. Передача наследнику имущественных обязательств в отношении кого-либо.

Налог с унаследованных вкладов не взимается. Наследник должен будет уплатить только госпошлину.

Порядок и особенности оформления

Непременным условием оформления завещательного распоряжения является наличие вклада в банке. Время оформления особого значения не имеет. Можно составить завещание сразу при открытии депозита, а можно обратиться в банк в любой другой удобный момент. Оформить распоряжение может только то отделение банка, в котором открыт вклад.

Большого количества документов эта процедура не требует. Необходим будет только паспорт завещателя и данные наследников. Поэтапно сам процесс оформления выглядит так:

  • банковский работник проводит идентификацию личности обратившегося гражданина. Банку необходимо удостовериться, что гражданин является владельцем вклада;
  • обязательная часть процедуры – информирование гражданина о законодательных требованиях к наследству. Это очень важный момент. Для многих граждан может, например, стать сюрпризом тот факт, что распорядиться в завещании они могут только половиной вклада. Их зарегистрированные супруги имеют законные права на вторую половину и без оформления распоряжения. Факт информирования завещателя о требованиях закона тоже помечается в бланке распоряжения. Наконец, сотрудник оповещает гражданина о возможностях внесения изменений или полной отмены завещания;
  • проведя юридический инструктаж, банковский клерк обсуждает с гражданином сам текст завещания. Дело в том, что распоряжение позволяет включать в себя дополнительные условия. Например, наследодатель может завещать, чтобы после его смерти деньги со вклада выдавались только по достижении наследником определенного возраста. Или внесет в текст приказ о запрете на выдачу всей суммы единовременно, разрешив выдавать деньги частями. Допустимо также определять цели использования своих денег, т. е. выдать их наследникам для получения образования или приобретения жилья. Все подобные нюансы должны быть учтены в завещательном распоряжении;
  • уточнив все детали, сотрудник банка составляет текст завещательного распоряжения. Помимо непосредственных рекомендаций завещателя, кому и сколько должен будет выплатить банк, сюда вносятся данные о месте его проживания и сведения о наследниках (их имена и адреса);
  • в документе должно содержаться указание на время и дату его заполнения. Затем он заверяется подписями обеих сторон, т. е. наследодателя и работника банка.

Фото 3

Форма документа какими-то правовыми указаниями не регламентирована. Он может быть написан от руки или набран на компьютере. Главное требование к такой бумаге – отсутствие любых исправлений. Для внесения поправок потребуется создать новый документ.

Бумага создается в двух экземплярах. Один будет храниться в ячейке хранилища банка, а второй попадет к завещателю. Для получения денег с вклада наследники усопшего завещателя обязаны будут представить в банк оригинал завещательного распоряжения.

Завещание действительно только для одного вклада. Если вкладчик владеет несколькими счетами в банке и хочет распорядиться каждым из них, то необходимо будет составить отдельный документ для каждого вклада.

Изменения и отмена

Ко всем перечисленным выше плюсам этого способа распоряжения своим капиталом можно добавить еще один. Это простота внесения изменений в распоряжение или его полная отмена. Вкладчику, решившему вдруг перераспределить средства между наследниками, нет необходимости в совершении каких-то долгих и трудоемких процедур. Ему достаточно явиться в тот же офис банка, где составлялось распоряжение, и попросить переработать документ.

Если речь идет о внесении изменений или дополнений, то текст будет переработан в его присутствии по процедуре, описанной выше. Если же завещатель полностью отменяет распоряжение, документ должен быть уничтожен банком в день обращения.

Срок действия

Законодательство не устанавливает конкретного срока действия для завещательного распоряжения. Составленное завещание остается действительным до выполнения своего назначения, т. е. до тех пор, пока владелец вклада не умрет, и его наследники не вступят в права наследства.

Фото 4

Завещатель в любой момент может составить новое распоряжение. Документ с более поздним сроком создания автоматически отменяет предыдущее завещание. И, конечно, распоряжение перестает действовать, если вкладчик закрывает счет. Наследовать в таких случаях становится нечего.

Процесс наследования по завещательному распоряжению

Рассмотрим, как совершается процесс вступления во владение наследственным имуществом после смерти завещателя. Существует одно, общее для всех банков, правило – средства со вклада могут быть выданы наследникам только по прошествии полугода со дня смерти наследодателя. За этот срок наследник должен собрать пакет документов, позволяющих претендовать на наследство. В этот пакет входят:

  • паспорт гражданина, добивающегося получения наследства;
  • свидетельство о смерти гражданина, открывшего вклад;
  • документ, подтверждающий родство с наследодателем. В большинстве случаев это свидетельство о рождении, где умерший записан одним из родителей (для детей почившего) или свидетельство о браке – для мужа или жены покойного завещателя;
  • оригинал завещательного распоряжения;
  • в случае когда договор о депозите составлялся не в электронном, а в бумажном виде, стоит присовокупить оригинал к пакету остальных документов.

Следующим шагом наследника должно стать обращение в нотариальную контору. Нотариус на основании приложенной копии свидетельства о смерти должен будет создать и отправить в банк запрос о наличии в нем завещательного распоряжения. Попутно будет проверено, вносил ли завещатель какие-либо поправки в свое завещание, и не отменил ли он его совсем. На ответ банку отводится один месяц. Ответ из банка должен быть направлен на бланке установленного образца, заверен печатью и подписью руководителя этого отделения банка.

Получив утвердительный ответ, нотариус составляет еще один документ – свидетельство о праве на наследство. Добавив это свидетельство к остальным собранным документам и выждав шесть месяцев, наследник может отправляться в то отделение банка, где был открыт вклад и составлено завещание. Получение такого свидетельства является обязательным для унаследования депозитов, открытых после 1 марта 2002 г. Из-за изменений в законодательстве вклады, открытые раньше этой даты, не требуют представления свидетельства.

Фото 5

Рассмотрим те случаи, когда получатели наследства остаются недовольны решением завещателя по распределению капитала между ними. Теоретически, недовольный наследник имеет право оспорить завещание, в том числе и распоряжение, в судебном порядке. Заявление с жалобой он сможет подать, если:

  • в завещании никак не отмечена доля законного супруга, которая, составляет 50% от всей суммы;
  • не получили причитающегося наследники обязательной доли. Согласно Гражданскому Кодексу РФ это несовершеннолетний (или нетрудоспособный) ребенок завещателя, нетрудоспособные родители или супруг, прочие лица, которые находятся на иждивении наследодателя;
  • другой наследник признан недостойным. Чаще всего такое происходит в случаях неисполнения наследником обязанностей, возложенных на него в завещании.

В некоторых случаях наследники могут посчитать, что завещатель составил свое завещание не по доброй воле. Заинтересованные лица могли воздействовать на него угрозами, шантажом или вводя в заблуждение.

Такая ситуация тоже является поводом для оспаривания завещательного распоряжения в суде, но для положительного исхода судебной тяжбы понадобятся веские документальные доказательства, например, выводы медицинского заключения. Правом подачи судебного иска может воспользоваться только лицо, чьи права были нарушены завещанием.

Выбор банка

До недавнего времени услугу составления завещательного распоряжения оказывал только Сбербанк. Сейчас ситуация усложнилась и правильный выбор может стать проблемой. Существует огромная масса коммерческих и государственных банков, а завещание может быть составлено практически в каждом финансовом учреждении страны. Существует ряд общих правил, на которые следует обратить внимание вкладчику.

Правило номер один – безопасность. Следует выбирать тот банк, который гарантирует страхование депозитов. Правило второе – доходность. Разные банки предлагают разный процент дохода по вкладу. Естественно, вкладчик отдаст предпочтение самому выгодному из предложений. Стоит также поискать отзывы клиентов, самостоятельно собрать информацию о характеристиках банка. Понятно, что гиганты вроде Сбербанка, ВТБ или Газпромбанка с тысячами подразделений во всех городах страны по определению выглядят предпочтительнее и надежнее.

Рассмотрим подробнее пример Сбербанка, самого крупного банка России. Он до сих пор продолжает удерживать лидерство по числу составляемых в нем завещаний. Основой тому стала не только его принадлежность государству, огромные активы в 24 триллиона рублей и филиалы в шаговой доступности от каждого дома. Начиная с 2011 года банк проводит работу по налаживанию сотрудничества с нотариальными конторами в современном электронном виде.

Фото 6

Первым шагом в получении наследства является нотариальный запрос в банк-держатель вклада о состоянии завещательного распоряжения. Процедура написания и получения ответа может занимать до одного месяца. Нотариус, сотрудничающий со Сбербанком, может легко проверить это самостоятельно за несколько дней. Ему достаточно удаленно зайти в систему и увидеть всю интересующую его и наследников усопшего информацию по вкладам в готовом виде. Нарушения законодательства здесь нет, поскольку банковская тайна не распространяется на умерших вкладчиков.

В качестве альтернативного варианта можно рассмотреть денежный вклад в какой-либо из банков за границей. Но способы распоряжения такими депозитами имеют свою специфику, которую владелец денег должен будет учитывать. Схемы регулирования наследования в зарубежном законодательстве могут и будут иметь отличия от ГК РФ. Например, зарубежный банк вправе установить свой срок действия завещания. Есть смысл заранее уточнить все подобные нюансы, чтобы цена за удобство обслуживания за границей не стала слишком высокой.

Ссылка на основную публикацию